Comprendre les tarifs

Quels sont les frais et comment fonctionnent les tarifs chez eBay?

C'est ce qu'on va voir dans cette vidéo.

Avant ça, on va faire un petit rappel sur les différents frais qu'on va payer si on est client d'un courtier ou d'une banque et qu'on souhaite investir en bourse.

Le premier frais qu'on va payer en général, ce sont les frais de garde ou les droits d'inactivité.

Donc comment ça fonctionne?

Simplement le fait de posséder des actions, et bien la banque ou le courtier peut vous facturer des frais, et si vous êtes en inactivité, donc ça veut dire que vous ne passez pas d'ordre, et bien on peut aussi vous facturer des frais.

Alors ça c'est des frais qui tendent à disparaître, quasiment plus personne ne facture ça, mais il y a encore des banques traditionnelles qui le font, donc faites attention à ça si vous avez un ancien compte titre qui traîne et qui vous facture des frais de dossier, des frais de garde ou des droits d'inactivité.

Le deuxième frais, ça va être les frais de courtage, donc c'est comme ça que la plupart des courtiers se rémunèrent.

Le fait de passer à un ordre, eh bien vous allez payer des commissions.

Donc on peut appeler ça soit frais de courtage, soit frais de commission, commission d'ordre, c'est à peu près la même chose.

Ensuite, vous allez avoir les frais de conversion de devise.

Donc finalement, c'est comme des frais de courtage ou les frais de commission, sauf que ça, en général, ça tombe dans une catégorie à part de tarification.

dans la plupart des courtiers et des banques, donc c'est pour ça que c'est intéressant de bien le séparer.

Ensuite, vous allez avoir les frais liés à la plateforme, donc le fait de déposer de l'argent, le fait de retirer de l'argent.

Peut-être que votre banque, le fait de retirer de l'argent, va vous facturer 10 euros ou 15 euros par mois, ou 15 euros par retrait, donc ça c'est possible.

Et vous allez aussi avoir tout ce qui va être les frais liés à la plateforme, comme par exemple des abonnements.

Donc par exemple, eBay vous permet de payer un abonnement mensuel, pour avoir en instantané les données de marché.

Donc là vous allez pouvoir connaître le prix en instantané du prix de l'action Apple par exemple en payant un abonnement parce que sachez que par défaut vous avez ces données de prix mais qui sont comment dire délayées donc qui ont un délai, un retard de 15-20 minutes.

Donc c'est pas très grave si vous faites de l'investissement long terme comme par exemple ce qui est mon cas mais si vous souhaitez avoir les données en temps réel et vous faites du trading d'options ou vous faites du trading d'actions et que vous faites du day trading, donc vous tradez toute la journée, alors ça peut valoir le coup de payer cet abonnement.

Et enfin, dernier frais qui va être le spread, c'est simplement ni plus ni moins que la différence entre le prix acheteur et le prix vendeur d'une action.

Donc quand vous allez sur ebay, quand vous allez aller chercher un titre, donc moi je vais prendre par exemple le cas de Apple, chercher Apple ici, donc je vais prendre Apple au Nasdaq et prendre l'action, hop, ici on peut voir que je vais avoir une différence entre le cours vendeur ici à 171.11 et le cours acheteur à 171.10.

On peut voir qu'il y a une petite différence de 1 ou 2 pip, ce qu'on appelle, c'est l'unité, la plus petite unité d'un titre financier, ce qu'on appelle un pip.

Donc cette différence là c'est finalement le spread et donc c'est indirectement un frais que vous allez payer en passant par certains courtiers qui peuvent avoir des spreads plus évolués.

Moi mon conseil c'est de passer en plan dégressif et vous allez le voir parce qu'en fait ça va vous permettre de passer du plan fixe en plan dégressif.

Le plan fixe va vous faire payer environ 3 euros par commission d'ordre, donc quand vous allez passer un ordre pour acheter une action Ça va vous coûter environ 3 euros quand vous allez acheter un ETF ou une action sur les places boursières françaises ou en Europe, et vous allez pouvoir le diminuer à 1,25 euros.

Et quand vous achetez par exemple sur les places boursières américaines, au lieu de payer l'équivalent de 1 dollar, eh bien vous allez payer autour de 35 centimes.

Et donc ça, c'est simplement en changeant de grille tarifaire.

Alors on va voir ça en détail.

On va se rendre sur le site de Interactive Broker, on va cliquer dans «Tarification », puis dans «Commission».

Et là, on va essayer d'expliquer le fonctionnement des commissions chez eBay.

Alors, dans un premier temps, on va aller dans «Actions ETF» puisqu'on vient de parler du plan négatif et je vais vous expliquer comment est-ce qu'il fonctionne.

Donc, chez eBay, vous avez en fonction des places boursières et donc des régions, donc soit en Amérique, soit en Europe, soit en Asie-Pacifique, vous allez avoir des tarifications qui vont varier.

Donc, on va partir du principe que vous souhaitez investir sur Euronext en Europe, donc une place boursière française par exemple.

On descend un peu plus bas et on va chercher le pays du coup français.

Donc là, on va investir sur Euronext.

On va retrouver le plan dégressif.

Donc ça, c'est le plan qui n'est pas par défaut.

Le plan par défaut, c'est le plan fixe.

Et là, on peut voir que le plan fixe, en fonction de soit vous utilisez la technologie Smart Routing, soit vous utilisez le routage direct, eh bien vous n'aurez pas la même tarification.

Petit rappel sur ce que c'est le Smart Routing.

Smart Routing, c'est une technologie d'EB qui vous permet de prendre votre ordre, le découper en plusieurs petits ordres pour optimiser vos frais, enfin pour optimiser les frais global de la plateforme.

et pour avoir un meilleur prix pour vous en tant qu'investisseur.

Donc ce qui va se passer c'est que si par exemple vous souhaitez investir et acheter admettons 1000 actions Apple, et bien ebay si vous passez par le smart routing va dire ok moi j'ai besoin de 1000 actions mais tiens il y a quelqu'un sur ebay qui lui vend je ne sais pas 200 actions donc on va lui vendre ses 200 actions.

Ensuite, le reste, on ne sait pas où le récupérer, on va passer l'ordre directement sur le Nasdaq, par exemple, pour aller récupérer les actions restantes.

Et donc, de ce fait, de ces deux ordres-là, on va les regrouper et l'envoyer au client.

Pour le client, c'est invisible, mais indirectement, vous avez économisé des frais, et c'est d'ailleurs pour ça qu'Ebay vous permet d'avoir un tarif diminué, parce qu'eux, ils économisent de l'argent, donc pourquoi est-ce qu'ils ne vous en feraient pas profiter?

Et donc, pour cela, vous allez avoir un minimum par ordre de 3€ quand vous allez passer votre ordre sur Ebay Smart Routing.

Donc ce frais-là peut passer à 4€ si vous savez que vous souhaitez passer par exemple par Euronext et que vous ne souhaitez pas passer par Ebay Smart Routing, alors là ça va vous coûter un peu plus cher.

Donc ça, l'avantage du tarif fixe, c'est que vous allez payer du coup un peu plus cher mais vous n'aurez pas d'autres frais à payer.

Si vous passez en tarif dégressif, et bien là, vous allez payer le minimum par ordre, plus d'autres conditions, mais également des frais tiers comme les frais de bourse, les frais de compensation, etc.

Ces frais-là, ils vont être très minimes, donc si vous investissez comme moi par exemple, vous investissez dans des grosses actions, Apple, Amazon, Facebook, n'importe quoi, et que vous ne traitez pas par exemple les penny stocks, donc c'est-à-dire des actions qui valent quelques centimes sur des volumes de 50 000 euros, 100 000 euros.

Donc si vous n'achetez pas par exemple 100 000 euros d'actions qui valent un centime, eh bien le tarif dégressif va être vraiment plus avantageux que le tarif fixe pour vous.

Et c'est très simple, vous allez pouvoir aussi estimer et savoir combien ça va vous coûter.

Quand vous allez aller sur eBay, vous voulez tester et voir combien ça va vous coûter votre ordre, vous pouvez cliquer sur acheter.

Vous allez simuler finalement votre passage d'ordre et là on va sélectionner par exemple le fait d'acheter l'équivalent de on va dire 10 000 de l'action Apple.

Donc nous on imagine qu'on aimerait faire ça.

On va faire aperçu.

Et là, en fait, ils vont nous dire, donc la commission estimée, elle est entre 23 centimes et 53 centimes.

Donc le total, ça va vous coûter à peu près 10 038 dollars.

Donc là, on peut voir que j'ai vraiment un tarif qui est vraiment très très bas.

Ce tarif-là, du coup, il peut être encore plus bas si j'ai un ordre qui est un peu plus faible.

Simplement que là, je vous ai montré qu'en achetant pour 10 000 dollars de l'action Apple, j'ai moins de 1 dollar de frais.

J'ai quasiment entre 20 et 53 centimes, ce qui est vraiment très très peu.

Et ça c'est parce que mon tarif de compte est en tarif dégressif.

Alors comment changer votre tarif?

Vous allez dans les paramètres de votre compte.

dans les paramètres ici, vous descendez un peu plus bas et vous allez chercher dans la partie e-compte configuration le e-baker pricing plan.

Donc là on peut voir que moi je suis en e-baker pro et que je suis en tarif tierde qui veut dire dégressif en franc en anglais.

Du coup ici pour votre tarification et bien vous allez sélectionner au lieu d'être en fixe puisque par défaut dès que vous créez un compte sur ebay vous êtes en fixe, là vous allez passer en tierde et vous cliquez sur continuer.

Il faut savoir que cette application de ce nouveau tarif peut mettre un ou deux jours ouvrés, donc c'est normal, il n'y a pas de soucis, ça va prendre le temps.

Et une fois que c'est mis en place, eh bien vous allez pouvoir donc rechercher un symbole, faire comme on l'a vu un aperçu et de savoir combien finalement vous allez payer en commission.

Donc ça, c'est la différence entre le tarif fixe et le tarif dégressif.

Le tarif fixe, c'est le tarif par défaut de eBay où vous allez avoir tout inclus, alors que le tarif dégressif, vous n'allez pas avoir tout inclus, mais vous allez payer moins cher.

Donc là, j'ai pris l'exemple de la France où vous allez payer au lieu de 3 euros ou 4 euros, 1,25 euros plus les frais, ce qui correspond à quelques centimes.

Donc au final, vous allez clairement être en dessous des 3 euros par ordre.

Et si je prends le cas de l'Amérique du Nord, par exemple les États-Unis, je vais chercher donc les Etats-Unis, sur le tarif fixe on voit que le minimum il est à 1 dollar alors que le minimum par ordre lui il va être de 35 centimes.

Donc là déjà on va faire des grosses économies, si vous faites beaucoup de volume et bien enfin beaucoup de trade, là vous allez économiser des sous.

sur ces frais là.

Et si vous souhaitez en rentrer vraiment dans le détail sur les frais réglementaires, les frais de bourse, les frais de compensation, les frais intermédiaires, ça c'est détaillé un peu plus bas en fonction des places boursières, en fonction de la quantité d'action que vous allez acheter, en fonction du montant de l'ordre que vous avez.

Donc c'est des critères qui sont très compliqués à analyser tous ensemble, donc c'est pour ça qu'il n'existe pas de simulateur malheureusement sur ebay et il faut attendre que l'ordre passe pour savoir concrètement ce combien vous avez payé.

Mais si vous souhaitez vraiment rentrer dans le détail, je vais vous montrer une astuce sur Ebay qui vous permet d'avoir vraiment en détail le fonctionnement, enfin le détail des commissions que vous allez payer et justement, comme on l'a vu, le fait d'avoir un ordre qui peut être découpé en plusieurs ordres si vous passez par le Smart Routing.

Donc pour ça, vous allez aller dans les paramètres de votre compte, dans «Performance et Rapport» et vous allez cliquer sur «Flex Queries».

Et là, on va créer donc une Flex Queries qui est une des technologies d'Ebay qui vous permet de rentrer vraiment dans le détail et d'aller chercher les informations précises.

Moi j'ai un rapport que j'ai appelé analyse des commissions, je vais en créer un nouveau pour vous montrer.

Donc celui-ci je vais l'appeler par exemple trade, pour voir comment fonctionnent mes différents trades.

Et là on peut aller chercher toutes les informations qu'on souhaite.

Moi je vais simplement aller dans trades, ici.

Je vais aller récupérer donc mes trades avec les informations d'ordre et d'exécution.

Et simplement c'est tout.

Et voilà, je pense que j'aurai déjà beaucoup d'informations avec ces données-là, je vais faire save.

Ensuite je vais dire quel compte il va être rattaché, donc moi ça va être ce compte là.

Le format, ce sera un format csv.

Et la période, on va dire que ce sera le last quarter.

Et je pense qu'on sera pas mal.

Ok, je vais cliquer sur continue.

Super, je viens de finir de créer ma flex query, je fais ok.

Maintenant je vais pouvoir aller, et bien, exécuter ma flex query sur les trades, sur le last quarter.

Je clique sur run.

Et là, j'y mets mon last quarter qui a été généré.

Ensuite, je vais sur un Google Sheet, je vais faire fichier, importer.

Et là, je vais importer mon fichier que je viens de télécharger.

Super.

Super.

Et là, on va voir le détail à la fois des ordres et des transactions.

Donc, comment ça va fonctionner?

Vous allez voir, ce n'est pas si compliqué que ça.

Je vais prendre par exemple l'exemple 2.

On va prendre… Qu'est-ce que je vais avoir ici qui peut être sympa?

On va prendre l'exemple par exemple d'Amazon ici.

On peut voir que là ici j'ai donc Amazon qui va être cette ligne là.

Alors ce que je vais faire c'est que je vais peut-être un poil zoomer.

Voilà.

Donc ici je vais avoir Amazon.

Je vais avoir ma transaction.

Donc là je vais avoir mon ordre Amazon.

Je vais aller tout à droite, vous allez tout de suite le constater.

Hop, si je vais plus à droite.

Hop, voilà.

Là ici on parle le level of detail.

Là on parle d'un ordre.

Donc là j'ai eu un ordre de vente sur une action Amazon.

Et ensuite on peut voir les deux exécutions qui se sont faites.

Donc qu'est ce qui s'est passé en fait à cet endroit là?

Donc ça c'est mon ordre et les deux lignes du dessous finalement c'est la décomposition de mon ordre donc si je viens dans le détail en fait j'ai vendu et bien mes actions Amazon et donc en fait ce qui s'est passé c'est que pour vendre ses actions Amazon Comme je suis passé par IBKR Smart, et bien en fait IBKR a vendu en fait une partie de mes actions sur l'exchange qui s'appelle IBKR ATS, qui est finalement l'exchange de IBKR, et ensuite une autre partie sur IBKR, et donc là c'est clairement à IBKR que j'ai vendu mes actions.

Donc en fait vous allez pouvoir voir le détail sur quel exchange vous avez vendu et en fait comment a été décomposé chaque ordre.

Donc là vous allez voir votre ordre et la décomposition de votre ordre en fait de manière unitaire.

Donc on peut voir qu'en fait il y a des ventes que j'ai pu faire parce que là c'est que des ventes que j'ai faites sur le dernier trimestre.

On peut voir que j'ai vendu à la fois à eBay et ensuite sur une autre place boursière qui s'appelle EDGEA, ensuite là ici j'ai vendu sur Highland et sur EBKR, là j'ai vendu sur IEX et EBKR, etc.

Et donc là vous voyez le détail en fait de vos transactions avec le détail également des commissions puisque si vous allez dans eBay Commission, là vous allez voir le détail des commissions que vous avez payées, d'où est-ce que ça vient, le prix, etc.

Là vous avez vraiment les données très très précises sur eBay et donc ça c'est grâce aux Flex Queries.

Donc je vais revenir sur les commissions.

On a vu comment fonctionnaient les commissions sur les actions et les ETF, à la fois en Europe et aussi en Etats-Unis, puisqu'on a vu qu'on avait le plan fixe, le plan dégressif.

Pour rappel, je vous conseille vraiment de passer en mode dégressif.

Et on va voir une dernière chose qui va être les commissions sur le spot, donc sur les devises au comptant.

C'est le fait simplement de convertir des euros en dollars par exemple, et en fait la transaction, le prix est très très simple.

Quand vous allez dans le palier numéro 1 qui va être en dessous de 1 milliard, donc là quand vous êtes en dessous de 1 milliard, donc clairement ce sera le cas de tout le monde, vous allez payer 2 dollars de commission.

en sachant que, donc ça c'est le minimum que vous allez payer, et ensuite vous avez ce calcul-là qui vous donne le montant de votre commission.

Sachez que pour toute transaction en dessous de 100 000 dollars de valeur de conversion, vous allez payer 2 dollars.

Au-delà, c'est là où vous allez commencer à payer plus cher.

Donc ça veut dire que clairement vous allez convertir, admettons 50 000 euros, eh bien vous allez payer 2 dollars de commission, ce qui est vraiment très très faible.

Et ça, comment est-ce qu'on fait pour le savoir?

Encore une fois, vous allez dans les paramètres de votre compte, vous allez vouloir eh bien faire une transaction Donc là vous allez vouloir convertir par exemple vos euros en dollars.

Donc si je fais convertir Citriden, poursuivre.

Alors là on ne va peut-être pas le voir affiché, donc je vais plutôt aller dans la partie transactions, convertir des devises.

Ici, je vais convertir par exemple des euros en USD.

Je vais convertir admettons 10 euros.

C'est un exemple, je vais cliquer sur aperçu et là on peut voir que l'aperçu et bien ma commission va me coûter 1,85€ jusqu'à 2,31€ mais ce sera réellement 1,85€ que je vais réellement payer.

puisque du coup je vais payer 2$, ce qui correspond à peu près à 1,85€, et c'est pareil si vous convertissez des euros, des dollars.

Là j'ai mis que 10€ parce que j'ai un solde de 16€, mais si j'avais un solde de 10 000, je fais un aperçu, je ne sais pas s'il va vouloir passer, il ne va pas vouloir passer, mais là on peut voir que le montant de cette commission sera à peu près équivalent à 2$.

Et enfin, je voulais faire un dernier point sur un frais dont on ne parle pas souvent, qui est dans les Other Fees d'EIB, ce sont les frais de retrait.

Donc vous avez le droit à un retrait gratuit par mois sur Interactive Broker, mais tous les retraits supplémentaires, ils vont être facturés.

Donc si vous retirez par exemple des dollars américains, ils vont vous être facturés 10 dollars américains, et si vous retirez par exemple des euros, ça va vous être facturé 8 euros par retrait.

Donc clairement, avec un retrait par mois, normalement vous savez déjà, enfin vous avez bien de quoi vous voir venir avec un retrait par mois mais si vous en faites plusieurs là ça va vous coûter plus cher donc à chaque fois tous les mois ben en fait c'est un mois calendaire donc en janvier vous pourrez en faire un seul, en février vous pourrez en faire un seul qui va être gratuit en mars vous pourrez en faire qu'un seul qui est gratuit mais ensuite au delà de plus d'un seul par mois et bien ce sera payant voilà j'espère que cette vidéo sur la tarification vous aura plu et on se retrouve dans la prochaine vidéo